普通人理财的坏习惯：30 岁前太保守

年轻人理财最大的误区，是把现金和收益看得太重。

在本金不足的情况下，财富的增加无疑是件难事，很多人为理财投资想破了脑袋，但却忽略了：在其他资产达到一定数字之前，工作仍然是一个人所有资产中最重要的一项。

作 者丨巴九灵

来 源丨吴晓波频道（ID：wuxiaobopd）

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30 岁前，何必在意收益率

我们有一个理财学习群，里面发生过很多有趣的提问和讨论。

比如前两天，有一个令人印象最深的问题，来自一位新入职的同学：

我现在积蓄 2 万，每月工资，吃喝玩乐之后还能剩下 1000，怎么样理财可以在两年内赚到 5 万？需要达到多少收益率才可以完成这个目标？

在群里提问前，他在其他很多地方也问过类似的问题，得到过不少建议：

差额那么小，薅一下信用卡权益的羊毛，一年几万块就有了。

买美股啊，或者定投 " 股票基金 "，也能有 10% 的收益。

先融资 50 万吧，然后再寻找市场获利机会。

问题里还少了个应该讨论的前提条件：如果投资短时间内发生亏损，能承受的最大亏损额度是多少？

在我们的群里，是理财老师出面，给了一份答案：

理财老师

你还很年轻，在你 30 岁之前，其实不需要在意理财的回报。

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你最大的一笔资产是什么？

老师接着解释，这个问题其实换个角度非常容易解答：

这位同学有积蓄 2 万，目前每月结余 1000，想在 2 年内增加 3 万的积蓄，怎么做？

前面所有的方案，都预设了前提，是把现有本金拿去投资，可以是股票、基金、P2P、余额宝等等，两年内，2 万变 5 万，从收益率看，难度不小。

但他忽略了自己最大的资产：自己这个人以及他的工作。

这位同学在消费压力这么大的今天每月还能结余 1000，工资不会太低，一个月 5000 总有吧。那么他的工作就是一个每个月能够产生 5000 现金的资产，以几种常见的产生现金流的资产来类比：

一套房子租金 5000，按 2% 的租售比，价值 300 万；

余额宝，每月赚 5000 利息，按年化 4% 利率，需要 150 万本金；

固定收益类的理财方式，哪怕回报很高，有 10%，也需要 60 万本金。

他现在的这份工作，其实是一个价值 60 万 -150 万的资产，2 万的现金相对于此，金额小得简直不值一提。

那么，要在未来 2 年时间里面，给他自己增加 3 万块钱的财富，何必盯住芝麻不放，却忘记了那个巨大的西瓜呢？

未来一年工作上猛干，来年要么升职，要么跳槽，把工资收入从 5000 增加到 10000，月结余从 1000 变成 3000，把 2 万积蓄增加到 5 万的问题完美解决。

甚至于，随着他这份工作每月现金回报的增加，工作这项资产的价值也同步地增长到了 120 万 -300 万。

在其他资产达到这个数字之前，工作仍然是一个人所有资产中最重要的一项。大部分人，只靠自己打拼，至少需要到 30 岁左右，才可能贷款买一套房（或者在股市低迷的时候买了不少股票），并且经历了一轮上涨后，才能达到这个数字。

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打算亏的人能赚钱

奔着赚钱去的人却亏了本

以算总账的角度而言，30 岁之前，理财相比于工作，确实没有那么重要。

但是，为什么还有这么多富有经验的资深专家，建议年轻人要尽早学习理财呢？

原因也很简单，理财的知识可以快速学到，而理财的经验和心态，却很难快速积累。