处于监管熔炉锤炼的科技金融，怎样才称的上是冶炼成金？

文/科技头条

在近两年监管的压力之下，P2P产业再也没有刚兴起时的辉煌，整个行业在监管“熔炉”的锤炼下经历了一轮又一轮的洗牌。与此同时，随着互金行业监管趋严，资本对P2P领域的投入热情也有所消退。

其实对于行业的玩家们来说，修道苦寒，只为守得下一个花开时节。监管的作用只是让行业不断地进行大浪淘沙,而经受得了监管考验的平台也将迎来新一轮的高速发展。那么在这样一个大熔炉中，究竟什么样的平台能迎来冶炼成金的新生呢？

道阻且长合规为上：互金平台应常存慎独之心

任何行业的发展都会历经阵痛才会蝶变，P2P产业同样也是如此。对于整个行业来说，这份“痛”，来自于政策强监管。因此，合规是网贷平台存在发展的理由和根本前提，平台要想迎来自己的新生，必须严守合规的底线不动摇。也是广大投资用户对平台基本的要求和期许。

而从大的方面来看，金融行业走向规范是一个大趋势，而对于行业的各路玩家而言，要想在“寒冬”中生存下来，要紧跟国家政策、紧跟行业趋势做到合规运营、稳健发展。只有这样，面对监管方面的各项规定才能从容应对。

例如2016年8月，银监会联合四部委出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确规定了P2P网贷是对传统银行金融业务难以覆盖范围的补充，强调了P2P网贷“小额分散、普惠金融”的本质。

而仅仅几个月后，银监会又正式下发了《网络借贷资金存管业务指引》，指出平台应指定唯一一家商业银行作为存管机构，从那时候起，银行存管就成为了网贷平台寻求业务合规的硬性指标。

而行业真正规范经营的企业往往很快对此就做出了反应，在银行存管方面，网贷平台与银行是相互选择的过程。银行在选择平台时，除了要看平台的背景、高管的从业经历外，最重要在于产品业务模式。

而处于行业头部的平台往往成为银行展开合作的“香饽饽”，例如陆金所很快就与母公司平安旗下的平安银行展开合作，进行银行存管；而玖富则与华夏银行北京分行，全面上线资金存管，历史全量业务和未来新增业务将全部切换至存管系统，实现客户资金和网贷机构自身资金实行分账隔离管理。

这些平台率先接入银行存管系统的平台在安全合规方面，树立了行业标杆，同时也得到了用户和投资人的认可，优势逐步凸显。

而在小额分散方面，平台是否靠谱，关键的还是看资产端。其实近几年互联网金融的兴起其实就是在普惠金融的大背景下，对传统金融进行有效补充，使得长尾需求当中的中小微企业和个人融资得到满足。这也使得P2P行业本身其实也具备了小额分散的属性。

真正从本质出发的平台往往不会因为当初的暴利而蒙住双眼，在优质资产和场景两方面发力推行小额分散。例如京东金融、蚂蚁金服背靠各自背后的电商巨头，切入电商场景发力消费金融；玖富推出通过小额、灵活、分散的万卡产品展开服务，并接入网易严选、京东自营等多元化渠道。

合规发展已是大势所趋，不合格的平台注定退出舞台，就目前来看，已经有不少玩家由于反应不及时或者自身实力的缘故被划为违规平台，就目前在合规方面备受关注的企业来看，它们的功夫都是用在平时，并不是被动接受，这也使得它们在接受监管考察时得以从容应对。

如今，对于行业所有的玩家来说，都将面临着备考的考验。原定于2018年6月底之前完成的备案工作，延期已经成为事实，而这或许也是监管熔炉的再一次“升温”。

毕竟，只是单纯应付“考试”没有什么意义，真正具备持久性的实力才是关键。备案延期在某种程度上避免了“带病验收”情况，备案延期其实从某种程度上讲也拉长了对平台的考验期，不合规或经营能力较弱的“南郭先生”终究会暴露出来，而诸如陆金所、京东金融、玖富这样已经向监管部门递交了备案申请的头部玩家，一旦通过备案大考，势必将迎来自己新一轮的高速发展。

因此，对于P2P平台来说，千万不要存在所谓的侥幸心理，老老实实的按照监管要求去进行备案等合规行为才是王道。敬畏合规，那所谓的监管将会是品牌的信任背书；而滥竽充数漠视合规，那么这样的平台注定会在监管的熔炉里化为灰烬。

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