泰康在线的互联网保险之路:被亏损诅咒、新梦难敌现实

当90后开始撕掉身上“任性”的标签，开始大规模步入职场为生活努力奋斗的时候，不仅学习进取型的生活成为了这类群体的常态，对待财务的理性，以及对未来风险意识的提升，也逐渐成为这一群体的新象征。

90后与风险意识，双方看似有些格格不入，实际上从保险意识这一角度来看，却能轻易产生联系。尤其对这群追求便捷化生活的互联网原住民而言，保险不仅是其追求精神慰藉的强大镇静剂，更是紧急时刻在物质需求上的定心丸，而能同时满足便捷化与“有保障”这两样需求的，就是互联网保险。

互联网保险这轮风口吹了好几年，至今还未能到达理想中的高度，反而最为让人惊讶的，是四大互联网险企中三家亏损的残酷现实。

数据显示，2017年国内四家拿到互联网保险牌照的企业中就有三家出现亏损，甚至有两家成立至今仍未取得盈利，其中一家就是2015年从泰康人寿中脱离出来，进行独立运营的泰康在线。独立运营之前的泰康在线，从2000年8月起一直是泰康人寿的官方网站，也是其互联网业务的主要平台。

也就是说，泰康在线在成立之前，就已经拥有了十多年的互联网保险业务经验，加上背靠强大的传统保险企业泰康人寿，本应取得比同行更加丰富的渠道资源，这一路该走得相对顺风顺水。然而看似集优势于一身的泰康在线，缘何迄今为止还未实现盈利，其互联网保险之路何以走得如此坎坷，从中又透露了互联网保险企业哪些发展中的无奈？

两大矛盾主因：保费的增加与利润的亏损

互联网保险行业迄今存在一个矛盾现象，保费规模在逐年增加，多家企业却在亏损。其中缘由，从泰康在线的发展情况来看，或许能一探究竟。

一、保费的增加：与市场规模扩大有关

公开数据显示，互联网保险的保费收入规模是持续上涨的。2017年，众安在线保费收入达60亿元，同比增长75%；易安保险保费收入8亿元，同比增长3倍之多；另有泰康在线保费收入17亿元，同比增长也有1倍之多。这个行业在用事实告诉人们，互联网保险并非单纯的“花瓶”，其有着实实在在的强大营收能力。

而泰康在线保费的增加，一定程度上与其多样化的营销渠道有关。通过官网、微信公众号、手机软件等多种营销渠道，其积累了大量的用户群体，也为业务的扩张提供了底层用户支持。

与此同时，在保险服务种类的创新上，从最初的互联网销售保险服务，到后来的定制保险，以及碎片化的互联网保险服务等，泰康在线与其他互联网保险企业一样，都在力图追求险种品类的提升。

但一边是保费收入的增长，另一边却是增速的下滑。2015年互联网保险经历了爆发式增长阶段，其后增速便开始出现大幅下滑，2016年更是降到5%的低增速。这似乎也难以避免，毕竟互联网保险市场已经经历了发展的高增速时期，如今是该回归理性发展了。

那么，既然保费的增加与市场规模不断扩大、险种的不断增多等因素有关。同样，利润的亏损与这两大因素也有着紧密联系。

二、利润的亏损：与市场经验不足有关

被扣上“寄予厚望”的帽子，泰康在线也确实值得获此“殊荣”。一方面，其作为市场上唯一一家由传统险企发起成立的互联网保险企业，相当于含着金汤匙出生，深受市场瞩目无可厚非；另一方面，泰康在线是继众安保险之后，第二家获得互联网保险牌照的企业。

自然而然，泰康在线一时之间成为了“众星捧月”的对象，还未上线就仿佛肩负重任。

但开局并不顺利。

保监会数据披露，泰康在线成立3个多月时间，总保费只有215.4万元，月均保费不足百万，保费增长疲态尽显；直至2016年，数据显示泰康在线境况持续惨淡，前五大险种承保利润均为负值，其中意外险承保亏损超2亿，健康险承保亏损893万元，此外还有其他险种并不算低的亏损数额，泰康在线的互联网保险企业开局之路，未免显得有些暗淡无光。

到了2017年，也正如前面提到的，光明还未到来，亏损也一直在持续，只不过亏损的境况仿佛抱团一般，演变成了四家互联网险企均亏损的局面。