BAT不断加持，金融科技化的未来之路在哪？

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文｜孟永辉

金融行业的发展开始进入到一个全新的阶段，这个阶段的金融进化更加关注对金融功能和作用的再度挖掘，而不仅仅只是一味地将金融与科技简单相加。从方式上看，同移动互联网时代仅仅只是搭建平台相比，这个时期的金融行业再进化更加关注科技元素与传统金融流程和环节的深度融合，更加侧重科技对金融内部流程和环节的深度赋能。

无论是BAT还是在互联网金融监管风暴中存活下来的人们，他们都在将关注的目光聚焦在金融行业的再进化上。以新技术的应用为突破口，不断颠覆传统金融的流程和环节，百年以来建构起来的金融体系开始被重塑。原本需要以人为主体的金融体系开始被以数据、机器等元素为主新机体取代，金融行业开始焕发新的升级与活力。

如果说以人为主体的金融体系仅仅只是将人输送给金融产品，充当大坝角色的话，那么，以新技术为主体的金融体系则是让金融产品和服务更好地为人服务，充当的是一个精准生产者的角色。因此，相对于传统时代和互联网时代仅仅只是进行的金融产品和服务的配送，进入到新阶段的金融行业更加关注金融产品的创新与升级。综合来看，金融科技化的上半场，金融依然是金融；金融科技化的下半场，金融不再是金融。

尽管互联网金融时代将人们的金融操作尽可能多的从线下转移到了线上，但是金融科技化主要功能和属性依然停留在投资和理财上。正是因为如此，我们才看到了了如此多的P2P平台的出现。金融依然是那个金融，只不过人们获取金融产品和服务的方式依然从线下转移到了线上。当流量转移殆尽，金融行业不再具备流量优势的时候，金融与科技元素的再度融合由此开启。未来，金融将不再是金融，而是呈现更多生活化的状态。

金融的回报不再仅仅局限在收益本身。谈及金融行业的收益，我们的第一印象就是钱。其实，除了钱之外，金融行业的收益回报还有很多的表现形式：参与和体验、商品与服务、社群和培训等诸多回报都可以成为金融行业的回报方式。进入到金融科技化的新阶段，金融行业最大的改变就是金融的回报不再是金融行业本身，而是有了更多新的内涵和意义。

我们看到很多的金融回报开始与生活环节深度融合在一起，并且开启了在回报方式拓展上的一路狂奔。以金融为切入点的体验、以金融为特征的社群、以金融为纽带的团建、以金融为代表的活动……金融行业的回报开始与我们的生活产生更加深度的联系，当金融行业不再局限在金融本身，一个全新的时代正在开启。金融收益的多样化必然带来展现形式的多样化，金融行业将会正在开启一个全新的进化时代。

未来，我们参与金融将不再仅仅只是为了获得金钱上的回报，更多时候，我们参与金融活动是为了能够满足生活的需求，并且基于这种需求衍生而来的金融产品和服务。通过大数据、云计算和智能科技等方式将这些新生的金融产品和服务提供给真正需要的用户，而非仅仅只是借助新的渠道和途径将并未真正发生改变的金融产品和服务输送给用户。

金融的参与主体将从单一的以人为主，转变成为以多种类型为主。无论是在传统时代还是互联网时代，金融行业的参与主体是以人为主的。当用户的需求并不多，金融属性和功能并不多的时候，金融行业的这种以人为主的组成结构是能够满足发展需求的。随着用户金融需求的不断拓展，金融功能和属性的不断增多，仅仅只是用以人为主的金融供给方式无法满足这种需求，金融的参与主体需要改变以人为主的组成机构，加入大数据、云计算、智能科技等元素，通过这些元素改造金融行业的底层组成元素，由此开启金融行业的发展新时代。

当前，以BAT为代表的科技巨头开始加大在科技研发上的投入，通过不断对B端的金融机构进行赋能，改变传统金融的组成元素，由此开启一个金融行业的全新发展时代。我们看到，一些传统的金融机构开始主动拥抱新科技，通过新科技对金融行业进行深度赋能，改变金融行业的组成元素，由此开启一个金融行业发展的全新时代。

加入新的元素，金融行业的运行效率有望得到进一步提升，能够将金融与人们的生活进行更加深度的融合与联系，最终金融行业将会摆脱以投资和理财为主的表现形式，呈现更多的类型。随着金融底层的元素不断改变，金融行业传统的结构将会改变，一个更加具有效率，更加多元化的时代由此将会来临。