以汽车金融为例，当我们做区块链时我们在做什么

长话短说，我们在建链。

区块链是什么

关于区块链是什么，网络上的解释多如牛毛。这里，我从通常需求的角度总结一下：在记录保存(身份存证)时，它是分布式账本(分布式数据库);在交易或支付(跨境支付)时，它是信任机器。虽然这两种分类方法并不正交，但是对于理解区块链的应用领域有很大的好处。

不论是分布式账本，还是信任机器，其底层的特性——不可篡改、透明、可追溯以及去中心化，最终导向的目的都只有一个，那就是信任。

区块链的可信度来自于人类对数学逻辑严密性的信任，数学理论和加密学实践可以确保链上数据和所有权的可靠程度。区块的确认基于共识算法、不可变的数据结构，再通过 Merkle Tree、Hash Pointer(哈希指针) 保证前向区块链的完整性，再加上经济、人心的博弈、理性经济人假设，共同构成一套完整的信任系统。

然而，企业间的联盟区块链有一些不同，它的信任更多地依赖于发起者品牌的背书。在这样的大环境下，联盟链的设计就变得相当灵活，比如最先腰斩的就是代币。

区块链的行业应用

在工信部最新发表的《2018 年中国区块链产业白皮书》中，区块链产业生态分成了产业应用(包含金融和实体领域)，基础设施和平台(如公有链和BaaS)，行业服务(如媒体)。而我们的关注点集中在产业应用当中。

金融领域由于本身数字化程度比较高，在证券化以及ABS交易所等方向都有落地案例。在实体产业当中，供应链溯源，身份存证等也多有应用。再加上区块链本身具有“信任穿透”的神奇功效，对于构建供应链金融征信体系，改善小微企业的融资困境也很有帮助。

总体来说，几乎各种产业场景都能应用区块链技术，因为这些场景里都有提升效率，降低成本，优化征信体系的诉求。

汽车金融区块链应用

1. 汽车金融

汽车金融中的核心资产是汽车。汽车金融始终围绕车的生命周期发生金融活动。从零配件的生产，到主机厂制造整车，然后通过各个区域的销售公司将整车卖给各区域内的经销商。实际上在中国，经销商还可以分为不同层级的二三级经销商，最后才到顾客手中。而一旦新车完成销售，就迈入了后市场的广阔天地，以及二手车、三手车的再销售。

从汽车零配件的生产运输和组装到车卖给经销商，这些环节所涉及到的金融活动叫做供应链金融，而顾客通过金融活动来买车，不管是新车还是二手车，都属于消费金融的范畴。

汽车的生命周期和金融公司的参与环节：

它们的业务模式长这样：

通过分析现有业内的业务模式，我们发现：

财务对账成本高昂，且效率不高。这里的财务成本并非某家公司的财务成本，而是整个系统内的财务总成本。仅在中国区可能就有多家销售公司和金融公司，以及几百家经销商，即使每家公司只有两名财务和审计人员，那么财务审计人员都超过一千，更别提全球销售范围内了。

传统的对账方式是怎样的呢?

不同类型的机构进行在对账时，往往要从信息系统中导出电子表格，并用邮件发送。甚至需要打印表格、盖章后邮寄，对方收到后再与系统数据进行比对。

整个业务流程并不复杂，但是消耗了很多人力物力，且中心化的服务还由于对授权机制(多主体之间不太信任或者叫做弱信任)和信息安全等方面的考虑，而导致建设成本高昂，且制约了业务运行效率和用户体验的提升。区块链作为分布式账本，意味着任何机构之间互相发生债务往来的信息都是数据一致的，那么就可以近实时地进行对账。

而我们区块链要做的事情，一言以蔽之，汽车资产上链以及围绕汽车所发生的金融活动而产生的债务的记录。所以不难发现，分布式账本和信任机器在这个场景下都有涉及。

2. 怎么建链

我们把这次建链过程大体总结为5个步骤：识别上链数据，智能合约设计，API设计，部署单元和网络拓扑架构。

识别上链数据指的是识别将哪些交易记在链上;

智能合约设计，指的是买卖车及其相关金融活动如何通过可编程的方式自动完成;

API设计，考虑如何对外暴露平台能力，同时限制控制主体;

部署单元和网络部署架构属于实施范围，旨在解答分布式账本如何真正运行在企业当中。