全流程管控合约风险 金融壹账通推端到端智慧合约管理模式

　　近年来中国金融行业和资本市场的乱象有一部分是由一枚小小的印章引起。2016年,资本市场因为某大型券商的假章事件一度恐慌并在一定范围内引起流动性风险;2017年,某大型银行和某大型家电上市集团遭遇数十亿元假理财同样涉及“假公章”;2018年,某老牌信托机构同样被萝卜章“做局”坑走6亿元……印章代表的是合约的效力,印章管理缺陷的背后折射出传统合约管理的困局:高度依赖人工操作、信息不对称导致验真难。在金融科技全面提升金融机构流程管理的今天,“合约管理”必然要进入智能化时代,市场呼唤全新的智能化合约管理模式。

　　6月19日,金融科技超级独角兽、金融全产业链科技服务平台——金融壹账通在深圳发布ALFA智慧合约云平台,旨在实现端到端线上化的合约智能化管理,满足金融机构对合约全周期、全流程的智能管理需求。

(图:与会嘉宾共同发布ALFA智慧合约云平台)

　　在发布会现场,金融壹账通董事长兼CEO叶望春指出,现代金融市场,几乎所有的金融交易最终都要以合约形式呈现。从某种意义上说,合约签署和履约的效率决定着金融交易的推进效率,合约的真伪、执行的风险都决定着交易能否兑现。面对市场层出不穷的合约“黑天鹅”事件,ALFA智慧合约云平台突破了传统合约管理的难点,为广大金融客户搭建了合约管理的智能化综合平台,既推动业务降低风险,又推动管理更为高效。

(图:金融壹账通董事长兼CEO叶望春在ALFA智慧合约云平台发布会上致辞)

　　合约“黑天鹅“频袭市场 三大痛点不容忽视

　　虽然商务部早在2013年就颁布了《电子合约在线订立流程规范》,赋予电子合约与传统纸质合约同等的法律效力,但据商务部统计,每年企业间的合约大约40亿份,而在使用电子合约及签约的企业中,金融机构占比很小,以银行业金融机构为例,占比仅为5.1%。

　　大量合约在拟约和签约环节都仍在采用最为传统的人工操作方式,蕴藏着潜在的风险,叶望春表示“金融壹账通成立三年来陆续向行业输出了诸多科技成果,但我们发现,即使科技推动金融交易变得更为高效快捷,辐射了更多客户,但如果金融机构的合约管理无法跟上,将大大拉低最终成交的效率,并且落后的合约管理模式还暗藏巨大风险,容易给金融机构造成严重损失”。

　　他总结了三大痛点:一是人工摘录效率低、操作风险高且耗时长。金融机构间签订合约时,业务要素往往需要人工摘录,繁杂的条款耗时长、效率低,同时也存在人为操作风险;二是合约方存在信息壁垒,沟通成本高、验真难。传统合约签订在前期沟通环节费时费力,还有可能遇到萝卜章、假合约、假冒代签、发生纠纷取证难等风险;三是合约管理实时监控难、风险预警能力低。由于纸质合约和资产数据分散于不同系统, 需要人工在不同系统中收集需要分析的数据,同时,还高度依赖业务及法律人员定期人工查看法律法规和监管要求,合约履约情况难以监控,更难实现实时监控风险。

(图:ALFA智慧合约云平台六大优势解析)

　　合约管理模式的变革也得到了银行界和学术界人士的赞同。深圳市银行业协会秘书长陈显忠表示,“金融供给侧改革以防范系统性风险为前提,以提升服务实体经济的能力为主要目标,金融科技公司要积极响应,进行账本信息的智慧化流转也是题中之义,而当前智慧合约的发展就类似于人类1935年第一次发明了超高压技术,开启了电力时代的全面到来,合约管理的智慧化将成为金融行业数字化转型的助推剂,人类社会更有可能借此从契约社会过渡到智慧合约社会。”中国社科院金融研究所所长助理杨涛认为,当前我国银行业的数字化转型已经进行到了精细化管理阶段,市场上缺乏的是对基础设施进行改良的产品,智慧合约产品起到的正是这个作用。

(图:ALFA智慧合约云平台解决行业痛点)

　　三大价值推动全面变革:效率翻倍、全流程穿透式监控、实时风险预警

　　为破解行业痛点,金融壹账通投资一账通CEO黄绍宇带领团队倾力打造了ALFA智慧合约云平台,他表示:“这一平台是凝聚了平安集团30余年金融行业的丰富经验,运用最前沿的人工智能和区块链领域的强大技术能力,针对行业痛点、难点打造的智能合约平台,可以为客户带来三大核心价值。”

(图:金融壹账通投资一账通CEO黄绍宇介绍ALFA智慧合约云平台)

　　​颠覆传统管理模式,提升管理效率,降低操作风险